本の基本情報
| ジャンル | 金融・ファイナンス |
|---|---|
| 著者 | 佐藤敦規 |
| 出版社 | クロスメディア・パブリッシング |
| 出版日 | 2022年03月07日 |
| 評価 |
著者プロフィール
佐藤敦規
社会保険労務士。中央大学仏文科卒後、印刷会社に勤務。40代まではお金に対する知識はゼロ。株式投資を始めるがリーマンショックで約100万円損してしまう。お金についての知識を持つ必要性を痛感し、社会保険労務士試験の勉強を始める。合格後は、生命保険や年金についての正しい知識を持ってもらおうと三井住友海上あいおい生命保険のセールスパーソンに転職。現在は社会保険労務士法人に勤務。法人企業の助成金の申請代行や賃金制度の作成に携わっている。お金の知識を活かして、セミナー活動や、「週刊現代」「マネー現代」「THE21」などの週刊誌やウェブメディアの記事も執筆している。著書に『おじさんは、地味な資格で稼いでく。』（クロスメディア・パブリッシング）『「働き方改革」対応・助成金 実務のポイント』（同友館）などがある。
https://cm-publishing.co.jp/books/9784295406570
本書の要点
- 一生でどれくらいのお金を稼ぎ、使うかを把握し、将来の出費を計画的に補うことで安心した生活を送れる。
- 住宅資金、教育資金、老後資金の三大出費を管理し、不要な支出を抑えることで貯蓄を確実に増やせる。
- 病気や介護、相続などの突発的な出費に備えるため、国の制度や仕組みを活用して出費を大幅に減らすことが重要。
- 投資初心者でも始めやすい「イデコ」や「ニーサ」を利用して、ローリスクでお金を増やす方法が効果的。
- 生活費よりも固定費を見直し、ストレスを抑えながら無駄を減らすことで、日々の支出を効率的に削減できる。
リスクゼロで貯蓄を増やす基本戦略
貯蓄を増やすには、まず自分のお金の流れを理解し、将来必要となる出費を把握することが重要です。このステップを踏むことで、無駄を削減し、効率的にお金を増やす道筋が見えてきます。以下に、効果的な方法を解説していきます。
自分の稼ぎを計算する方法
まず、あなたが一生でどれくらい稼げるかを知ることが大切です。多くの人は月々の収入を意識していても、一生分の収入を考える機会は少ないですよね。
例えば、年末にもらう「源泉徴収票」を使えば、過去の収入を簡単に計算できます。この紙に記載されている「支払金額」をすべて合計してみましょう。過去数年間の収入をまとめてみるだけで、自分がどれだけ稼いできたかが見えてきます。
次に、将来の収入を予測します。会社員であれば、給与テーブルや昇給率を参考にすると良いです。大まかでも「何歳でいくら稼げるか」を計算しておくと、今後の貯蓄計画を立てやすくなります。
これをもとに、収入の80％程度が手取り額と仮定すると、現実的な収入予測が可能です。未来を見据えることで、無駄を省いた貯蓄方法を導き出せますよ。
収支を把握して計画を立てる方法
収入だけでなく支出も重要です。家計簿アプリを活用すると、支出のパターンがすぐにわかります。ただし、生活費だけを管理するのではなく、大きな出費を見越して計画を立てる必要があります。
住宅費、教育費、老後資金などの「人生三大出費」を把握しましょう。これらを明確にしておくと、節約すべきポイントや無駄が見えてきます。たとえば、家を購入するか賃貸を続けるかなどの選択肢も、収支の予測次第で決められるようになります。
さらに、突発的な支出に備えて「予備費」を用意しておくことが安心につながります。生活費の3か月分を目安に設定すると良いでしょう。
無理なく貯蓄を始めるためのステップ
いきなり多額の貯蓄を始めるのは難しいですよね。まずは、手軽に始められる方法を選びましょう。例えば、給与の一部を自動で貯金する仕組みを作ると、自然と貯蓄が増えていきます。
また、節約する際は、固定費の見直しを優先しましょう。通信費や保険料を抑えるだけでも、年間で大きな節約につながります。このような簡単なステップを積み重ねることで、着実に貯蓄を増やすことが可能です。
これらの方法を実践すれば、無理なくリスクゼロで貯蓄を増やす道が開けますよ。
人生の三大出費を知り計画的に備える
人生には「住宅資金」「教育資金」「老後資金」という避けられない大きな出費があります。これらを計画的に管理することで、無駄を抑えて効率的に貯蓄を増やせます。それぞれのポイントを詳しく見ていきましょう。
住宅費の節約ポイントを解説
住宅費は人生で最も大きな出費のひとつです。しかし、都心と郊外ではコストに大きな違いがありますよね。都心の賃貸は利便性が高い一方で、一般的な収入では負担が重くなりがちです。
一方、郊外の持ち家を選ぶと、費用を抑えるだけでなく、資産として残るメリットも得られます。さらに、最近ではテレワークの普及により、通勤時間の短縮を重視しない人も増えています。そのため、郊外に住む選択肢が注目されています。
ただし、購入する際はローンの計画を慎重に立てることが重要です。無理のない範囲で返済額を設定し、必要以上に豪華な家を求めないことがポイントですよ。資金計画をしっかり練り、必要な制度を活用することで負担を軽減できます。
教育費の負担を軽減する方法
教育資金もまた、家計に大きな影響を与える項目です。子どもが幼少期から大学を卒業するまでにかかる費用は、私立と公立で大きく異なります。そのため、自分の収入に応じた選択をすることが求められます。
また、国が提供する教育ローンや奨学金制度を積極的に活用すると良いですよ。奨学金の種類によっては、返済の必要がないものもあります。これらを調べて適切に利用することで、教育費の負担を減らすことが可能です。
さらに、教育費を効率的に管理するためには早めの準備が肝心です。貯蓄型保険や学資保険などを活用することで、必要な時期にまとまった資金を用意できる仕組みを整えましょう。
老後資金を計画的に準備する
老後資金は、長寿化が進む現代において最も見落とされがちな項目かもしれません。しかし、老後に十分な備えがないと、生活の質を維持するのが難しくなりますよね。
まず、公的年金を活用しながら、個人年金や積立型の金融商品を選択するのが効果的です。これらを組み合わせることで、老後の収入源を確保できます。特に「イデコ」や「つみたてNISA」などの制度を活用することで、節税効果を得つつ資産形成が可能です。
また、老後に必要な支出をシミュレーションし、生活費や医療費を具体的に見積もることも重要です。これにより、目標金額を設定しやすくなり、無駄のない計画が立てられますよ。
人生の三大出費を理解し、適切に対処することで、将来に向けた確かな準備ができます。
突然の出費に備えるための知識
人生では予想外の出費に直面することがあります。病気、介護、相続などが代表的な例です。これらに備えるために、国が用意しているさまざまな制度や支援策を活用する方法を学びましょう。適切な準備をすることで、安心感を得られますよ。
医療費を軽減するための制度
医療費は突発的な出費の一つです。重い病気やけがが発生した場合、高額な医療費が発生する可能性があります。しかし、これを軽減する制度が国にはあります。それが「高額療養費制度」です。
この制度は、1か月の医療費が一定額を超えた場合、超過分が払い戻される仕組みです。たとえば、治療費が100万円かかった場合でも、後から約90万円が返金されるケースがあります。この仕組みを知っているだけで、経済的な負担が大きく軽減されますよ。
さらに、会社員の場合、病気やけがで仕事ができなくなったときには「傷病手当金」が役立ちます。これは、働けない間に給与の約3分の2を受け取れる制度です。たとえば、月収30万円の方が1か月休職した場合、20万円程度が支給されます。これがあれば、治療に専念しやすくなりますね。
このような制度は申請しないと利用できないため、事前に知識を得ておくことが重要です。あなたも、いざというときに備えて手続き方法を確認しておきましょう。
介護費用を減らす補助の仕組み
親の介護が必要になったとき、多額の費用がかかる場合があります。介護保険サービスを利用すれば、この負担を大幅に軽減できます。たとえば、介護施設の利用やホームヘルパーの派遣費用が1割から2割負担で済む仕組みがあります。
さらに、介護にかかった自己負担額が一定額を超えた場合には「高額介護サービス費」として返金されます。この制度は、高額療養費と似た仕組みで、実際に使ってみると非常に助かる内容です。
また、自宅で介護を行う際には、手すりの設置やバリアフリー化にかかる費用を一部補助してもらえる場合があります。自治体ごとに制度が異なるため、詳細はお住まいの市区町村で確認してみてください。
事前にこれらの制度を知り、必要なときにすぐ使える状態にしておくと、精神的な負担も軽減できますよ。
相続時の負担を減らす方法
相続時には、思わぬ税金や費用が発生します。平均的な相続税は1800万円とも言われ、高額な場合はそれ以上になることもあります。
相続税を軽減するには、生前贈与や遺産分割の計画を立てることが有効です。特に、基礎控除額を超える資産がある場合は、専門家のアドバイスを受けながら対策を進めると良いでしょう。
また、相続税が発生しない場合でも、家や土地を相続した際には固定資産税や解体費用がかかることがあります。これらの費用も見越して準備を進めることが大切です。
適切な制度を使えば、相続に伴う金銭的な負担を大幅に軽減できます。まずは情報を集めて、家族としっかり話し合うことから始めてみましょう。
突然の出費に備えるための準備を怠らなければ、安心感のある暮らしが手に入りますよ。
国の制度でお金を受け取る方法
国が提供するさまざまな制度を活用することで、突然の収入減や大きな出費をカバーできます。医療や介護、失業時のサポートなど、多くの場面で役立つ制度が整っています。知らないままでは損をする可能性があるので、これを機に確認してみましょう。
高額療養費制度を使う手順
医療費が高額になったとき、負担を軽減する高額療養費制度があります。これは、1か月の医療費が一定額を超えた場合、その超過分が払い戻される仕組みです。この制度を活用すれば、予期せぬ医療費による家計への負担を大幅に減らせますよ。
例を挙げると、総額100万円の手術を受けた場合でも、高額療養費制度を使えば自己負担額は数万円で済むことがあります。詳細な金額は所得や年齢に応じて変わりますが、事前に確認しておくことで、急な医療費にも冷静に対処できますね。
申請方法は比較的簡単です。医療機関で「限度額適用認定証」を提出すると、請求手続きがスムーズに進みます。健康保険組合や市区町村に問い合わせると手順を詳しく教えてもらえますよ。
この制度は、自動的に適用されるわけではないため、忘れずに申請してください。知らないだけで損をしている人も多いので、ぜひ家族とも共有しておきましょう。
傷病手当金のもらい方を学ぶ
病気やけがで働けなくなった場合、会社員や公務員は傷病手当金を申請することで、一定期間の収入を確保できます。これは、働けない間の生活費を支える大切な制度です。
傷病手当金は、休職した日から4日目以降、最大1年6か月の間、給与の約3分の2が支給されます。この制度があれば、長期の治療が必要なときでも安心感を得られますよ。
申請するには、医師の診断書と会社からの証明書が必要です。これらを保険者に提出することで支給手続きが始まります。診断書の発行には費用がかかる場合があるので、事前に医師に相談してみてくださいね。
さらに、治療が長引く場合には定期的に申請を更新する必要があります。忘れると支給が途絶えることがあるため、スケジュール管理を徹底しましょう。
労災の申請方法を確認する
仕事中や通勤途中に発生したけがや病気の場合、労災保険を利用して医療費を補填することができます。この制度は、仕事が原因で働けなくなった場合の心強い支援です。
労災保険の申請は、勤務先を通じて行います。医療費は全額労災保険でカバーされるため、自己負担がゼロになるケースもあります。また、休業中の収入の約8割が支給される「休業補償給付」もありますよ。
申請には、労災が認定されることが必要です。けがや病気が業務と関係があると証明するために、詳細な状況を報告することが求められます。手続きには時間がかかる場合があるため、早めに準備を始めることをおすすめします。
これらの制度を知り、必要なときに適切に利用することで、大きな経済的負担を回避できます。国の仕組みをうまく活用して、安心した暮らしを手に入れましょう。
スキルアップと副業で得する方法
スキルアップや副業に挑戦するときには、国が用意している制度を活用することで費用を大幅に抑えられます。特に、教育訓練給付制度は幅広い用途で利用可能で、学びを始めるハードルを下げてくれます。これらの仕組みを理解し、将来の収入アップにつなげましょう。
教育訓練給付制度の活用方法
教育訓練給付制度は、スキルアップのための費用を一部補助する仕組みです。この制度を利用すれば、自己負担額を大きく抑えられるため、経済的な負担を感じずに学べますよ。
具体的には、雇用保険に一定期間加入している方が対象で、英会話や簿記など幅広い講座に適用されます。たとえば、受講費用の20％が上限10万円まで給付される「一般教育訓練給付制度」があります。また、介護やプログラミングなど専門性の高い分野では、給付率が40％以上になる場合もあります。
さらに、看護師や建築士などの資格を取得する場合には、受講料の50％が支給され、就職後に70％まで再計算される仕組みも用意されています。このように、目指すスキルや職業に応じた多彩な選択肢があります。
申請には受講証明書や領収書が必要です。事前に講座が対象かを確認し、計画的に申し込みを進めましょう。少しの手間で、学びのチャンスを広げられますよ。
専門職を目指す際の補助金利用法
専門職への転職や資格取得を目指す方には、さらに手厚い支援が受けられる場合があります。たとえば、看護師や保育士を目指す場合、学費の一部を自治体が補助してくれる制度があるのをご存じですか？
こうした補助金は、特定の分野で人手不足を補うために設けられています。利用条件は自治体や職業によって異なりますが、対象者には非常に大きなメリットがあります。資格取得後に一定期間その分野で働くことが条件の場合もありますが、安定したキャリアを築きたい方には最適です。
また、特定分野の専門学校に通う場合、教育訓練給付制度と併用できるケースもあります。たとえば、介護福祉士を目指す方が専門学校で学ぶ場合、国からの給付金を活用しながら学費を抑えられる可能性があります。
補助金や給付金の申請手続きは複雑に感じるかもしれませんが、しっかり情報を調べて準備すればスムーズに進められます。公式サイトや相談窓口を活用し、必要な支援を受けましょう。
副業をスタートするための賢い手順
副業を始める際にも、費用やリスクを最小限に抑える方法があります。特に、初期投資が少なくスキルを活かせる副業を選ぶのがポイントです。ライティングやデザイン、プログラミングなど、オンラインでできる仕事は人気がありますよね。
スキルが足りないと感じる場合は、オンライン講座や短期講習を受けて基礎を学びましょう。教育訓練給付制度を利用すれば、これらの講座の費用を大幅に節約できます。たとえば、プログラミング講座を受講する際に、費用の一部を国が負担してくれる場合があります。
また、副業を始めるときは、確定申告や税金の知識も必要です。これを怠ると、思わぬトラブルに発展することもあるため、基本的な知識を持っておくと安心です。税務署や専門家のアドバイスを受けながら進めると良いでしょう。
スキルアップと副業を組み合わせることで、新しい収入源を作り出せます。これからのライフプランに合わせて、ぜひ挑戦してみてくださいね。
固定費を見直して生活の質を向上
日々の生活費を切り詰めるだけでは、効率的な節約は難しい場合があります。代わりに、固定費を見直すことが効果的です。通信費や保険料、住居費などを適切に管理すれば、家計に余裕を生み出せます。生活の質を保ちながら節約を進める方法を見ていきましょう。
通信費や保険料の削減ポイント
通信費は固定費の中でも特に見直しやすい項目です。スマートフォンの料金プランを適切に選ぶだけで、大きな節約につながります。たとえば、大手キャリアから格安SIMへ切り替えると、月額料金を半分以下に抑えられる場合も多いです。
家族で通信費をまとめて見直すのも良い方法です。家族割やシェアプランを活用すると、一人当たりの負担をさらに減らせます。こうした見直しは手間がかかると思われがちですが、一度変更すればその効果が長期間続くのが魅力です。
保険料も同様に、内容を再確認してみましょう。必要以上に高額な保険に加入しているケースは少なくありません。自分に合った補償内容を選ぶことで、無駄な出費を抑えられます。インターネットでの一括見積もりサービスを利用すると、多くの選択肢を比較検討できますよ。
これらの固定費の削減は、一度行うだけで家計全体を見直せる有効な方法です。
車や住居費を見直す具体的手順
車を所有することで発生する維持費は、保険料やガソリン代、駐車場代など多岐にわたります。特に、あまり使用頻度が高くない車の場合、カーシェアやレンタカーの利用に切り替えるだけで、年間の支出を大きく減らせます。
住居費については、引っ越しを視野に入れて検討するのも一つの方法です。都心部から郊外に移るだけで、家賃やローンの負担が軽くなるケースも少なくありません。また、持ち家を購入する場合は、将来のメンテナンス費用も考慮に入れて計画を立てる必要があります。
さらに、住宅ローンを組んでいる場合、金利の見直しや借り換えによって支出を減らせる可能性があります。現在のローン条件を調べ、より良い選択肢がないか確認してみてください。これらの手続きには時間がかかりますが、長期的な節約効果を得られるので試してみる価値は十分です。
固定費を減らしても快適な生活
固定費を見直すとき、生活の質が下がるのではないかと心配する人も多いですよね。しかし、無理のない削減を心がければ、快適な生活を保つことが可能です。
たとえば、車を手放す代わりに公共交通機関を活用したり、通信費を削減しながらデータ通信量に注意を払ったりすることで、満足度を損なうことなく節約ができます。
また、固定費を見直した結果で生まれた余裕を、趣味や旅行など、より豊かな生活に振り分けるのもおすすめです。無駄を省きつつ、楽しみを維持するバランスが大切です。
固定費の見直しは、生活の負担を減らしながら収支を改善する強力な手段です。一度じっくり検討してみてはいかがでしょうか。
投資初心者でも安心の資産運用術
投資はお金を増やすための有力な手段ですが、初心者にはリスクが高いと感じられることもあります。しかし、ローリスクで始められる制度や商品を選ぶことで、安心して資産運用を始めることが可能です。ここでは、投資を安全に行うための基本をご紹介します。
イデコとニーサの違いと活用法
投資を始める際に注目されるのが「イデコ（個人型確定拠出年金）」と「ニーサ（少額投資非課税制度）」です。どちらも税制面での優遇があり、初心者に最適な投資手段とされています。
イデコは、老後資金のための長期投資に向いています。掛金は所得控除の対象となり、節税効果を得られます。また、運用で得た利益も非課税です。ただし、60歳まで引き出せないという制約があるため、将来に向けての資産形成を目的とした利用が基本です。
一方、ニーサは自由度の高い投資制度です。年間の投資上限額が決まっており、その範囲内で購入した金融商品の運用益が非課税になります。特に「つみたてニーサ」は少額から始められるため、投資初心者に人気です。
これらの制度は、それぞれの目的やライフステージに応じて使い分けることが重要です。イデコで将来の資産を、ニーサで短期的な利益を目指すといった組み合わせが効果的ですよ。
インデックス投資のメリット
初心者が投資を始める際に選ばれるのが、インデックス型の投資信託です。これは、特定の指数（インデックス）に連動して運用される商品で、分散投資のメリットを簡単に得られます。
例えば、日本全体の株式市場に連動する「TOPIX」や、アメリカの主要企業で構成される「S&P500」などがあります。これらに投資することで、特定の企業や業種に偏るリスクを軽減できます。
また、インデックス投資の手数料は低めに設定されていることが多く、長期運用に向いています。積立形式で少額ずつ投資することで、市場の値動きに一喜一憂せず安定した運用が可能です。初心者にとって、手軽さとリスクの低さが大きな魅力ですよね。
投資先を決める際には、ファンドの手数料や運用成績を事前に確認しましょう。信頼できる商品を選ぶことで、安心して長期的な資産形成を目指せます。
貯金と投資のバランスを考える方法
投資を始める際には、まず貯金とのバランスを考えることが大切です。すべての資金を投資に回すのはリスクが高いため、必要な貯蓄を確保してからスタートするのが安全です。
目安として、毎月の生活費の3～6か月分を緊急時用の貯金として確保しましょう。これがあれば、予期せぬ出費にも対応できます。その上で、余裕資金を投資に回すのが賢い選択です。
さらに、子どもの教育資金や老後資金など、将来の大きな出費も考慮して資金を振り分けると安心です。必要な額を計算しておくことで、計画的に貯蓄と投資を進められますよ。
投資初心者でも、適切な計画を立てれば安心して資産運用を始められます。この機会に、あなたも一歩を踏み出してみませんか？
お金を増やす具体策を知って実践しよう
今回の記事では、リスクゼロでかしこく得する地味なお金の増やし方について解説しました。この記事のポイントをまとめました。最後におさらいしましょう。
- 国の制度を活用して支出を抑える
- 投資初心者でも安心の運用を始める
- 固定費を見直して生活の質を保つ
これらを実践することで、無理なく着実に貯蓄を増やすことが可能です。日常に取り入れて、お金の管理を改善してください。本書を手に取れば、さらに具体的で実践的なアイデアが得られます。この機会にぜひ購入をご検討ください。
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